L'investissement périodique consiste à investir un montant fixe à intervalles réguliers. Cette forme d'investissement offre de multiples avantages par rapport à un dépôt unique :
- Il apporte la tranquillité d'esprit ;
- Vous ne devez pas suivre la bourse tous les jours ;
- Vous répartissez votre risque ;
- Il est flexible et automatisé.
Avantage 1 : il apporte la tranquillité d'esprit
De nombreuses personnes qui investissent, qu’elles soient débutantes ou expérimentées, prennent des décisions basées sur l'émotion. Certaines deviennent trop confiantes lorsqu'elles réussissent et paniquent ensuite lorsque les prix chutent. Au-delà du stress provoqué, une décision d’achat et de vente prise sur le coup de l’émotion est rarement la bonne ! Prédire ce que feront les marchés financiers est une tâche impossible. Nous aimerions tous acheter lorsque les marchés sont bas et vendre lorsqu'ils sont hauts. Mais comment connaître le "moment" ?
Lorsque vous versez automatiquement un montant fixe chaque mois, vous évitez bon nombre de ces décisions émotionnelles. Cela apporte la tranquillité d'esprit et, à long terme, augmente les chances d'un bon rendement.
Avantage 2 : vous ne devez pas suivre la bourse tous les jours
Quelles sont les dernières nouvelles économiques ? Quand la Banque centrale européenne prendra-t-elle une décision qui pourrait avoir un impact sur le cours de vos actions ? Pourquoi un analyste économique est-il fermement convaincu de sa position, alors qu'un autre analyste en adopte une totalement différente ? Suivre les marchés au quotidien est un véritable défi qui demande du temps et l’accès à de nombreuses données techniques.
En investissant périodiquement, vous acceptez que les marchés financiers fluctuent et vous ne laissez pas cela influencer votre investissement. Par conséquent, vous ne devez pas suivre le marché boursier quotidiennement.
Avantage 3 : vous répartissez votre risque
Avec le taux d'intérêt plancher actuel, les comptes d'épargne ne rapportent rien ou presque rien. Ajoutez à cela l'inflation et vous vous retrouvez avec un taux d'intérêt réel négatif. En d'autres termes, la valeur de votre argent fond lentement comme neige au soleil. L'investissement offre la perspective d'un rendement potentiel plus élevé.
Mais investir comporte des risques dont il faut être conscient·e. En investissant, vous acceptez ces risques afin d'essayer d'obtenir un rendement positif sur votre investissement, mais vous savez aussi que la valeur de vos investissements peut diminuer. Naturellement, vous voulez minimiser ce risque baissier.
Le « timing » d’investissement fait partie de ces risques. Un exemple récent ? La crise sanitaire a fait drastiquement chuter les marchés financiers. Mi-février, les bourses mondiales plongeaient. À peine un mois plus tard, elles repartaient à la hausse. Le résultat est donc bien différent entre celles et ceux qui ont investi en mi-février 2020 et mi-mars 2020. Mais qui était prêt à rentrer sur le marché mi-mars alors que tout chutait depuis un mois ? Vous l’aurez compris : le moment idéal pour investir est tout simplement impossible à déterminer. S’il existe des livres qui regorgent d'informations sur la manière de trouver le bon moment pour investir, choisir le bon moment pour entrer sur le marché est presque impossible. Vous ne savez tout simplement pas ce que les prix vont faire demain.
En investissant périodiquement une certaine somme d'argent, vous ne dépendez pas du bon moment d'entrée. Cela réduit le risque que le moment de l'investissement ne soit pas "le bon". En effet, en raison de l'évolution du marché boursier, vous pouvez acheter vos investissements un peu moins cher un mois et un peu plus cher le mois suivant. De cette manière, vous vous assurez un bon prix d'achat moyen. En étalant vos investissements dans le temps, vous réduisez le risque d'acheter au mauvais moment.
Avantage 4 : il est flexible et automatisé.
Les investissements périodiques sont déjà possibles à partir de montants limités, de sorte qu'avec un petit budget, vous pouvez déjà commencer à investir en bourse. Avec NewB, c'est possible à partir de 20 euros seulement, et sans frais de transaction. En mettant de côté un montant mensuel, vous pouvez construire votre avenir sans avoir à lire les pages de la bourse tous les jours.
Vous pouvez le faire automatiquement via la fonction de la plateforme de banque en ligne. Mais cela ne signifie pas que vous êtes "coincé". Vous pouvez augmenter ou diminuer le montant, arrêter temporairement votre plan et le réactiver à tout moment. Avec les investissements périodiques, vous gardez tout simplement le contrôle. Vous pouvez également vendre votre investissement si nécessaire, afin d'y avoir accès si vous en avez besoin.
En mettant systématiquement un montant de côté chaque mois, vous vous constituez lentement mais sûrement une réserve. Lorsque vous investissez périodiquement, il est important de le faire avec une vision à long terme, et non avec un objectif spécifique à court terme. Si vous souhaitez constituer des réserves supplémentaires pour votre retraite, par exemple, l'investissement périodique est une bonne solution.